融資係（信用金庫）

業界・職種

分類

概要

信用金庫において、個人や中小企業向けの融資審査・契約・返済管理業務を担当する職種。

詳細説明

融資係（信用金庫）は、地域の個人や中小企業に対し、各種ローンや融資商品の提案、与信審査、契約締結、実行、返済管理までを一貫して担当します。顧客の事業計画や財務諸表を分析し、返済能力や信用度を判断。必要書類の収集・確認、担保評価、保証人設定などの手続きを実施します。審査結果に基づく融資条件の設定や利率調整、契約後の返済計画の見直し、延滞対応、貸倒リスク管理も行い、地域経済の発展を支援します。

将来性

低金利環境やデジタル化の進展で業務効率化が進む一方、地域密着型金融の重要性は継続。AIを活用した与信審査の自動化により、付加価値の高いコンサルティング能力が一層求められるため、信用金庫の融資係の需要は安定的に推移すると予想される。

性格特性

対人志向がある / 慎重である / 誠実である / 責任感が強い

労働スタイル

オフィス勤務 / チーム制 / 対面営業 / 顧客訪問

キャリアパス

融資係 → シニア融資係 → 課長（融資部門） → 支店長 → 本部融資担当

必須スキル

コミュニケーションスキル（顧客対応） / ローン手続き / 与信管理 / 融資審査 / 財務諸表分析

推奨スキル

中小企業支援知識 / 会計税務知識 / 公的融資制度知識 / 財務モデリング

適性（得意であることが望ましい）

項目	説明
分析・論理的思考力	顧客の財務状況や返済能力を論理的に分析するため。
注意力・正確性	契約書類のミスが大きなリスクとなるため。
コミュニケーション力	顧客との信頼関係構築や条件説明に重要。
数理・定量分析力	融資額や返済プランの計算、財務比率分析が必須。

適性（苦手でも可）

項目	説明
創造性・アイデア発想力	定型業務が多く、創造的発想の頻度は低い。
体力・持続力	主にデスクワークで身体的負荷は少ない。

別名

ローン担当
貸付担当者

キーワード

信用分析信用調査融資契約融資審査返済計画